재무설계 받는 것을 너무 어렵게 생각하는 경향이 있는데,
사실 재무설계란 것이 별 것 없습니다.
그리고 부자들만 받는 것도 아니고요.
말 그대로 인생의 전기간에 걸쳐서
수입과 지출을 맞추는 것을 말하므로
쉽게 생각하셔도 됩니다.
금융(재테크)에 관한 약간의 지식만 있으면
손쉽게 할 수 있는 것입니다.
직접 해도 별 문제가 없지만,
보통 일반인들은 금융에 대해 잘 모르기 때문에
전문가에게 도움을 받는 것입니다.
이전 글에서 언급한 바와 같이
무료로 재무설계를 해 주는 이유는
설계과정에서 추천을 해 주는 경우에
금융상품을 판매할 수 있고,
그 과정에서 수수료를 얻을 수 있기 때문입니다.
게다가 재무설계를 잘 해 주는 경우에
해당 기업에 대한 강한 충성심을 가지게 되어
추가적인 수수료를 확보할 가능성이 높아지죠.
세상에 공짜란 것은 없습니다.
대신에 고객은 전문가의 조언을 얻을 수 있죠.
서로 윈윈하는 것입니다.
단, 문제가 되는 것은
재무설계란 것이 장기적인 관점에서 보는 것이라
장기상품을 권유하는 경우가 많다는 것입니다.
물론 이것이 잘못이라고 할 수는 없습니다.
앞으로의 경제상황이 어떻게 변화할지 모르니까요.
그러나, 확률적으로 가능성이 높은 것은
앞으로 돈의 가치가 크게 줄어들 것이라는 것입니다.
이런 경제상황에서 장기상품에 가입하는 것은
나중에 후회할 가능성이 높습니다.
따라서 단기금융상품 위주로 자금을 운용하는 것이
상대적으로 유리하다고 생각됩니다.
동시에 돈의 가치 하락에 대비하는 투자를 하는 것이
좋을 것으로 생각됩니다.
단기금융상품의 경우에
수익률은 큰 차이가 없습니다.
조언을 받은 상품에 가입한다고 해서 손해볼 것도 없고요.
단, 저축은행처럼 문제가 생길 금융기관인 경우에는
예금자 보호상품인지를 꼭 살펴 보아야 합니다.
높은 금리를 제공하는 경우에는 가급적
해당 금융기관에 문제가 없는지를 알아 보아야 할 것입니다.
특히 금융기관의 후순위채는 매수하지 않는 것이 좋습니다.
금융기관의 경우에 대부분의 자산이
고객들이 맡긴 돈인 관계로
문제가 발생할 경우에 남는 자산이 없다고 봐야 합니다.
즉, 후순위채는 해당금융기관에 문제가 발생할 경우에
휴지조각이 된다는 것이죠.
재무설계 받는 것을 너무 어렵게 생각하지 마시기 바랍니다.
다른 일들처럼 전문가의 조언을 받는 것이라
생각하면 되겠습니다.
그리고 제 개인적인 생각으로는
적어도 5년에 한번씩은 받아 보는 것이 좋습니다.
그러면서 기존의 큰 그림을
상황에 따라 수정하는 것이 좋죠.
물론 자신의 경제상황에 큰 변화가 온 경우에는
기간에 관계없이 재무설계를 받아 보는 것이 좋고요.
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