세상사 많은 일들이 그렇지만,
어떤 일을 하는데 있어서
그 가능성을 높이는 것이 바로 목적입니다.
목적이 분명한 경우에는
어떠한 어려움도 극복할 수가 있죠.
재무설계에서도 마찬가지입니다.
여유돈을 운용하여 목돈을 만들었을 때의 용도(목적)이 분명하면,
일종의 동기부여가 되죠.
따라서 재무설계를 하면서
목돈의 용도(목적)를 확실하게 정하는 것이 좋습니다.
대체적으로 필요한 목돈에는
전세자금, 주택마련자금, 자녀들의 교육자금,
투자를 위한 종자돈, 노후자금 등이 있습니다.
전세자금의 경우에는
상대적으로 단기간내에 마련해야 하는 자금이고
원금보장이 확실해야 한다고 봅니다.
따라서 투자보다는 저축이 좋을 것이라 생각됩니다.
정기적금과 같은 종류가 적당하다고 생각되네요.
주택마련자금은 장기적으로 모아야 할 자금인 것 같습니다.
저축이나 투자가 모두 사용될 수 있는데,
아무래도 개인의 성향에 따라 다를 것이라 봅니다.
다만, 투자 중에서 위험이 높은 상품은 피하는 것이 좋아 보입니다.
직접투자보다는 간접투자방법이 좋을 것 같다는 생각을 해 봅니다.
교육자금은 자녀의 나이를 고려하여
적절한 자금운용이 필요하다고 생각됩니다.
적금이나 채권투자가 적당해 보입니다.
채권투자의 경우,
매수한 채권을 만기까지 보유한 경우에
세금은 부담하지만, 손해를 보지 않으므로
기간을 잘 고려한다면 적당한 투자가 될 수 있습니다.
채권투자에서 손실을 보는 경우는
금리변화를 잘못 예상하여
중도에 매매하는 경우입니다.
여기에 기회비용 정도가 손실이라고 볼 수 있는데,
기회비용은 모든 저축이나 투자에서 항상 생기는 것이죠.
(기회비용이란 선택에 따른 비용으로
A를 선택하여 B를 포기한 경우에
B에서 발생하는 이익을 말하는 것이라 생각하면 됩니다.)
투자를 위한 종자돈은 어떤 방법을 사용해도 됩니다.
종자돈 자체가 투자를 위한 것이므로
그 마련을 위해 저축을 하건 투자를 하건 상관이 없죠.
단, 주의할 것은
투자는 미리 소액으로 투자경험을 쌓아 두는 것이 좋습니다.
실전경험이라는 것이 항상 도움이 되는 것은 아니지만,
상대적으로 투자에서의 성공확률을 높여 줍니다.
이를 위해서는 항상 투자후에
스스로 반성을 하는 것이 좋죠.
(일종의 투자일지를 작성하는 것이 좋습니다.
일종의 복기라고 볼 수 있죠.)
노후자금은 재무설계상 가장 장기적으로 고려해야 것으로
상황에 따라 수정 및 개선을 하는 것이 좋습니다.
즉, 처음 1번의 재무설계로 확정하는 것보다는
정기적으로 재무설계를 받으면서
상황에 맞게 변경을 하는 것이 좋습니다.
이외에 개인에 따라 목돈의 용도가 있을 것입니다.
용도에 따라 적당한 투자방법을 생각하는 것이 좋습니다.
다시 한 번 말씀드리지만,
경제상황은 빠르게 변화하고 있는 상황이므로
재무설계는 그에 맞게 변화를 주어야 합니다.
이런 면에서 만기가 너무 긴 상품은
재무설계에 적당하지 않다고 생각합니다.
개인적으로 5년에 한번씩 재무설계를
받아 보시는 것이 좋다고 생각됩니다.
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