2012/03/07 - 재무설계 뽀개기 1 - 재무설계의 정의
2012/03/08 - 재무설계 뽀개기 2 - 재테크 방법
<장기 금융상품의 문제점>
금융상품은 기간에 따라 장기상품과 단기상품이 있습니다.
기준을 정하기가 참 애매한데,
개인적으로 10년을 기준으로 합니다.
따라서 장기상품은 10년 이상 지속되는 금융상품을 말합니다.
대표적인 것이 연금상품과 보험이 있겠네요.
재무설계란 것이 장기적인 계획인 관계로
장기상품이 적합한 경우가 많습니다.
예측하지 못한 상황이 발생하지 않는 경우에는
인생을 굴곡없이 안정적으로 해 주는 장점이 있죠.
심리적으로도 안정을 줄 수 있고요.
그러나, 장기상품에는 치명적인 약점이 있습니다.
바로 돈의 가치가 지속적으로 하락한다는 것입니다.
다른 말로 하면 물가가 지속적으로 상승한다는 것이죠.
따라서 장기간이 지난 후에
계약한(가입한) 금융상품에서 받는 돈이
용돈이나 과자값 밖에 되지 않는 경우가 생깁니다.
이는 현재가치와 미래가치를 생각해 보면
바로 인식할 수가 있습니다.
현재가치와 미래가치에 대해서는 아래 글을 참고하세요.
2012/03/04 - 보험을 들기전에 알아야 할 상식 4
따라서 재무설계를 할 때에는
장기적인 설계를 하기 보다는
10년 정도를 자세하게 설계하고,
그 이후의 기간에 대해서는 큰 그림만 그려 놓았다가
10년 후에 다시 재무설계를 받는 것이 좋습니다.
단, 보험은 비용으로 간주하여
장기적으로 보장을 받도록 해야 합니다.
현재의 경제상황을 보면,
금리도 낮고, 물가(지표물가)가 그리 높은 시기가 아닙니다만,
워낙 시중에 풀린 자금이 많기 때문에
언제든지 상황이 변할 수가 있습니다.
스태그플레이션(인플레이션과 경기침체가 동시에 벌어지는 상황)
은 기본이고, 자칫 하다가는 하이퍼 인플레이션이
발생할 가능성도 있는 상황입니다.
돈 가치가 급격하게 떨어질 수도 있다는 것이죠.
이런 상황에서 장기상품에 가입하는 것은
그리 좋은 선택이 아니라고 생각됩니다.
따라서 중단기 금융상품에 가입을 하고,
상황에 따라서 탄력적으로 대응하는 것이 좋다고 봅니다.
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