재테크시작은 반드시
기본 직업과 상황에 따른 재무설계가 우선.
여러분들은 재무설계를 받아보신 적이 있으셨나요?
요즘 분들은 많은 정보들이 나와 있기 때문에 직장생활을 시작함에 있어
재무설계는 기본이라고 생각하는 분들이 많은 것 같은데요.
예전 분들은 먹고살기 힘들어 재무설계를
받아보지 않으신 분들이 많으실 것 같아요.
뒤늦게 재테크에 관심이 혹은 노후대비를 위해 준비하시는 분들이라면
지금이라도 현재 자신의 재무상태는 어떤지 미래를 위해 준비는
어찌 해야하는지 현재 진행하는 방식이 맞는지 등
재무설계를 점검할 필요가 있답니다.
우리나라 공인된 직업만해도 8천개이며
새로생겨나는 직업군만해도 만개가 넘는다는데요
직업과 경력에 따라 자영업자이냐 봉급생활자이냐에 따라
각기 재테크 전략은 모두 다름에도 불구하고 현대의 재무설계는
동일한 조건하에서 포트폴리오가 작성되는 경우가 많다고 합니다.
하지만 개인차에 따라 재테크 방법도 분명 차별화 되어야하며
직업과 연령 연봉에 따라 투자금 및 여유자금 운용의 재테크 방법은
각기 달라야하는건 상식이 아닐까 싶어요.
직업과 상황에 따라 천차만별 아무나 할 수 있는 것이 아닙니다.
재무설계는 라이프사이클과 고객 본인의 상황을 상담을 통해
작은 것 까지 고려하여 자산관리 포트폴리오가 구성되어야 한다죠.
다음은 상담내역 중 한 사례로 참고해보시기 바랍니다.
나이:30세 직업:ㅇㅇ전자 사무직 대리 급여:세후 300만원
현재 상황- 적금:40만원/연금:30만원(변액연금)/실비:20만원
펀드:30만원/목돈:3,000만원/CMA:500만원/부모님생활비:100만원
용돈:80만원/가용자금:00만원 ?
목적자금: 비상금/종자돈1억/노후자금
TA를 하면서 이분은 가용 잉여자금이 없는 상태였습니다.
하지만 여러 금융상품에 대한 점검과 제안을 원하셔서 방문 상담으로
금융 쪽의 전반적인 이야기를 했고 통장쪼개기로
용돈 및 비상금을 활용하는 방법을 알려줬습니다.
실행을 하게 되면 상당한 금전적 애로사항이 생길 우려도 설명 했습니다
(용돈부족 현상 등)
기간별 목적별 금융상품의 필요성을 설명 하였고 현재는 단기자금 위주
이기에 포트폴리오의 확충의 필요성을 부각 시켰습니다.
가용자금만으론 목적자금을 만들기가 좀 어려워서
현재 하고 있는 적금과 연금 그리고 펀드에 대한 수익률 검토를 한 후
펀드를 환매하고 펀드에 투자하던 30만원을 종자돈 플랜으로 제시해서
일단 종자돈플랜을 포트에 넣었고 여러 보험사에 나뉘어있던
20만원정도 지출하던 실비보장을 한 금융으로 보장을 늘리고 금액은
10만원대로 줄여서 확인해준바 대단히 만족하셨습니다.
또한 현재 목돈으로 가지고 있는 3000만원에 대한 단기종자돈 운영에
최적인 ETF에 대한 설명을 1차로 말씀 드렸고 이건에 대해서는
개좌 개설등 증권사 방문 등의 필요에 의해
차후 내방해서 자세하게 정리해 드리기로 하였습니다.
제안 드린 포트폴리오
용돈:80만원 /비상금:단기목적 CMA에 500만원
종자돈5천플랜:월납30만원의 변액유니버셜
보장플랜:20만원대 지출했던걸 10만원대로 절약해서 진행
단기투자:3,000만원중 일단 1,000만을 ETF 개설후 투자검토
*종자돈은 5000만원 플랜으로 시작해서 나중에 급여 인상분으로
수수료 없는 추가납입으로 1억플랜 완성/VUL상품은 리스크관리가
필요하므로 관리시스템으로 펀드변경을 통해 주기적으로 관리함.
*ETF는 투자 위험도가 가장 높은 상품이므로 고객과 항상
유기적인 관계가 되야한다고 강조하였고 데이터와 시스템에 의하여
고객이 원하는 수익률 실현에 최선을 다하기로 함.
설계사의 목적자금 및 노후대비 포트포리오를 받아 꾸준하게
작은 부분까지 관리해 드리는 한국 스마트재무설계와 함께 해보세요
위에 명시된 공통적인 라이프 사이클+고객의 직업군에 따른
연봉과 수명 복리후생등을 결합하여 수석 재무설계사들이
최적의 재무설계 포트폴리오를 만들어드립니다.
.
본 포스팅은 제휴마케팅이 포함된 광고로 일정 커미션을 받을 수 있습니다
