| 소득공제 장기펀드(소장펀드)에서 꼭 생각해봐야 할 문제 |
올 3월 중순경에 소득공제 장기펀드라는 상품이 나옵니다.
서민층과 사회초년생인 2030세대가
목돈을 마련하기에 적합한 상품이라고 알려져 있는데요.
연간급여 5000만원 이하인 근로자가
가입시 연 최대 40만원을 환급 받을 수 있으며,
가입 후 급여가 오르더라도
연간 총급여가 8000만원이 될 때까지는
소득공제 혜택을 받을 수 있는 상품입니다.
금융당국에서 나름 머리를 굴려 만든 상품인데요.
우선, 이 상품에 대해 간략하게 알아보면,
납입액의 40%까지 소득공제 혜택을 받을 수 있는 펀드로,
연간 납입 한도는 600만원입니다.
연간 600만원을 납입했을 경우
납입액의 40%인 240만원에 대한 소득공제 혜택을 받을 수 있는 것이죠.
과세표준 연소득 1200만~4600만원을 가정할 경우
연말정산시 종합소득세 15%와 주민세 1.5% 등
총 16.5%에 대한 환급금 39만6000원을 되돌려 받을 수 있습니다.
자산총액의 40% 이상을 국내 증권시장에 상장된 주식에 투자하고
그 외 펀드자산에 대해서는 투자 제한이 없으므로
해외주식, 국내외 채권 등 다양한 자산에 투자 가능합니다.
소득공제를 받기 위해서는 최소 5년 이상 가입해야 하고,
가입후 최장 10년까지 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.
가입한 후 5년이 지나지 않은 시점에 해지하는 경우,
소득공제로 감면받은 세액상당액(총 납입액의 6% 수준)을 추징받게 됩니다.
소득공제 세액이 추징세액에 미달하는 경우에는
실제로 감면받은 세액상당액으로 한정되며,
투자자의 사망·해외이주 등 법령에서 정하는 부득이한 사유로 해지한 경우
감면세액을 추징하진 않습니다.
전체적으로 보면 괜찮은 상품이라고 할 수 있죠.
투자하는 시기만 좋다면 말이죠.
그런데, 이 상품에 가입할 경우에 꼭 생각해봐야 할 문제가 있습니다.
바로 투자시기입니다.
이 상품은 실적상품이기 때문에 손실도 감수해야 합니다.
즉, 투자시기가 좋지 않다면 손실이 날 수도 있다는 것이죠.
지금 현 시점이 투자에 적당한 시기인가?
하는 점이 관건이라고 할 수 있는데요.
정부당국이 이런 상품을 내놓은 의도를 생각해 봐야 합니다.
정부당국이 과연 국민들의 재테크를 위해서
이런 상품을 내놓았을까요?
물론 그런 면도 없지 않겠지만,
전적으로 그렇다고는 생각하지 않습니다.
뭔가 노리는 꼼수가 있겠죠.
예를 들어, 쉽게 생각할 수 있는 것이 주가지지입니다.
보통 요즘 연기금으로 주가지지를 하는데요.
이것만으로는 주가지지가 너무 쉽게 드러나기 때문에
또 다른 방법이 있는 것이 좋습니다.
그러기 위해서는 그만한 자금이 들어와야 하는데요.
그래서 일반투자자들의 자금유입이 필요한 것입니다.
아마도 그런 배경하에서 이런 상품이 나오는 것 같은데요.
(물론 여기에 금융기관의 먹거리 만들기도 한 몫을 했을 것입니다.)
지금이 투자시기로 좋다고는 아무도 말할 수 없습니다.
앞으로 상승할 가능성도 있지만,
반대로 조정을 보일 가능성도 충분히 있죠.
따라서 투자하기에 그렇게 좋은 시기라고는 할 수가 없습니다.
얼마든지 상황이 다를 수가 있으니까요.
게다가 이 상품은 장기상품입니다.
치고 빠지는 단기상품이라고 해도 문제인데,
소득공제 혜택으로 인하여 5년 이상 가입을 해야 하는 상품이죠.
그동안 주가가 어떻게 움직일지는 아무도 모릅니다.
낙관적인 사람들이야 좋을 것이다라고 하지만,
그 반대의 의견을 가진 분들도 있죠.
실제로 주가란 것은 어떻게 움직일지 알 수가 없고요.
상승을 한 경우라면 다행이지만,
조정이 나온다고 해서 책임져 줄 사람은 없습니다.
투자자 자신이 책임을 져야 하죠.
개인적으로 그렇게 매력적인 상품이라고는 말 못하겠네요.
이런 상품이외에도 다양한 매력적인 상품들이 많죠.
소득공제 혜택이라는 것이 크다고 보면 큰 편이지만,
다르게 보면 또 그렇게 큰 것도 아니고요.
필자는 요건이 안되는 것 같은데요.
필자라면 가입을 하지 않겠습니다.
판단은 투자자 각자가 알아서 해야겠죠.
