| 공유형 모기지와 생애최초 주택구입자금의 장단점 |
전세대책으로 공유형 모기지 정책이 나왔습니다.
전세수요를 매매수요로 전환하고자 하는 것인데요.
이런 공유형 모기지 상품과 생애최초 주택구입자금(이하 기본형)의
장단점을 한 번 알아보겠습니다.
공유형 모기지는 또 수익공유형과 손익공유형이 있는데요.
수익공유형은 말 그대로 주택가격이 나중에 상승할 경우에 수익을 공유하는 것입니다.
반면에 손실이 발생할 경우에는 주택구입자가 부담해야 하고요.
손익공유형은 손실이 나건 수익이 나건 공유를 하는 방식입니다.
이런 차이점이 있기 때문에
기본형과 수익공유형, 손익공유형의 장단점이 생기는데요.
기본적인 것을 살펴보면,
우선 금리면에서 보면 수익공유형(1.5%)이나 손익공유형(1~2%)가
기본형(2.6∼3.4%)보다 유리합니다.
공유형의 경우에 나중에 주택가격 변화에 따라
수익을 공유해야 하기에 금리면에서 유리한 것이죠.
원리금상환부담에 있어서는
손익공유형이 만기 일시상환이라
원리금균등상환인 기뵨형과 수익공유형보다 부담이 적다고 하겠습니다.
물론 이건 월 부담에 따른 것이라
전체적인 부담을 고려해본다면 사람들마다 다르겠죠.
경우에 따라서는 만기 일시상환이 더 부담이 될 수도 있습니다.
대출한도는 기본형과 수익공유형이 더 유리합니다.
두 방식은 주택담보인정비율(LTV)의 70%까지 대출이 가능하지만,
손익공유형은 40%까지만 대출받을 수 있습니다.
마지막으로 주택가격이 어떻게 변동하느냐에 따라
장단점이 분명하게 나타나는데요.
기본형은 주택가격이 상승할수록 유리하고,
주택가격 하락시에는 손익공유형이 상대적으로 유리합니다.
이는 손익공유형의 경우에 손실도 공유하기 때문입니다.
기본형과 수익공유형은 손실의 100%를 주택구입자가 부담해야 하죠.
그리고 주택가격 상승시에
수익공유형은 주택기금이 가져가는 수익금이 제한돼 있기 때문에
손익공유형보다 상대적으로 유리한 측면이 있습니다.
이처럼 각 방식마다 차이점이 있기 때문에
만약 공유형이나 기본형 상품에 관심이 있는 경우에는
이런 차이점들을 잘 고려하여 선택하는 것이 좋습니다.
특히 앞으로의 주택가격 전망에 대해서
나름대로 잘 알아보고 선택하는 것이 좋죠.
