| 재테크 노하우, 적립식펀드와 변액보험 비교 |
재테크에 관심이 있는 분이시라면
적립식펀드와 변액보험에 대한 이야기를 들었을 것인데요.
일반인들의 경우에는 무슨 차이가 있는지,
어느 것이 더 좋은 것인지 잘 구별하기가 힘듭니다.
그래서 오늘은 이 두가지를 비교해 보고자 합니다.
적립식펀드는 펀드의 한 종류로
매월 일정한 금액을 투자하는 편드입니다.
적금과 유사한 면이 있는데,
다른 것은 펀드에 투자하는 것이라
실적에 따라 수익이 결정되는 실적형상품이라는 것이죠.
변액보험은 보험료 납입방법에 따라 다르긴 합니다만,
보통 월납인 경우가 많으므로 위의 두 상품과 유사한 면이 있긴 하지만,
이것은 보험상품이라는 점에서 차이가 있습니다.
실적형상품이라는 점에서는 펀드와 유사하죠.
두 상품은 실적형상품이라는 점에서 공통적인 면을 가지는데,
차이점도 상당히 많습니다.
예를 들어, 적립식펀드의 경우에는 거의 대부분의 금액이
펀드에 투자가 되지만, 변액보험은 보험이므로 그렇지 않죠.
그러면 어떤 경우에 어떤 것이 더 유리할까요?
안정성면에서는 변액보험이 유리합니다.
변액보험은 보통 주 계약금인 기본보험금은 보장이 되기 때문이죠.
반면에 적립식펀드는 시장상황이 안 좋은 경우에는
크게 낭패를 볼 수가 있습니다.
따라서 금융시장(주로 주식시장)의 상황이 안 좋은 경우에는
변액보험이 유리하다고 할 수 있습니다.
반대로 금융시장의 상황이 좋은 경우에는
적립식펀드의 수익률이 훨씬 좋습니다.
변액보험의 경우에는 투자되는 부분이 한정되어 있어서
아무래도 적립식펀드보다는 수익성면에서 불리하죠.
중단기(보통 3년이내)투자를 할 생각이라면
적립식펀드가 유리하다고 볼 수 있습니다.
물론 시장상황이 좋은 경우인데요.
이 경우에 펀드를 환매하더라도 제비용이 그리 크지 않습니다.
반면에 변액보험은 장기상품이기 때문에
보통 10년이상 장기계약인 경우가 많아서
3년이내에 돈이 필요한 경우에는 손해를 볼 가능성도 있습니다.
(기본적으로 변액보험도 보험의 한 종류죠.)
이런 경우를 대비하기 위해 유니버셜기능을 넣기도 합니다.
반면에 변액보험은 기계약된 위험상황이 닥친 경우에
보험금을 받을 수 있다는 장점을 가지고 있습니다.
적립식펀드는 펀드의 한 종류이므로 그런 것이 없죠.
결과적으로 보면
상황에 따라 금융상품의 수익률이 다른데요.
기본적으로 펀드와 보험은 그 성격이 다르다는 것을 알아야 합니다.
펀드는 순수 투자상품이고, 보험은 위험보장이 주목적이죠.
이런 기본적인 성격을 잘 파악한다면
두 상품이 어떻게 차이가 나는지를 잘 알 수가 있습니다.
따라서 자신의 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 좋죠.
이처럼 금융상품은 상황에 맞게,
자신의 상황을 고려하여 가입하는 것이 좋습니다.
따라서 해당 금융상품이 어떤 상품인지를 잘 알아야 하죠.
그런 면에서 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다.
잘 모르고 선택을 하면 엉뚱한 결과를 가져올 수 있죠.
문제는 그런 전문가들과 교류하기가 어렵다는 것인데,
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