| 저금리 시대의 재테크 방법 - 재테크 마인드를 전환하라. |
유동성이 공급되면서 금리가 지속적으로 하락하고 있습니다.
선진국은 물론이고 우리나라의 경우에도
물가상승률을 감안하면 사실상 제로금리에 들어갔다고 해도 무방하죠.
이러다 보니 자금들이 금리 변화에 민감하게 반응하고 있습니다.
조금 더 이자를 준다고 하면 돈이 몰리고 있죠.
사람들도 좀 더 높은 금리를 주는 상품에 더 관심을 두고 있습니다.
신문기사에서는 중위험 중수익을 노려야 한다고 주장하고 있고요.
개인적으로 웃기는 이야기라고 생각합니다.
중위험 중수익의 상품이란 것이 있을 수 있을까요?
그냥 말만 그런 것 뿐입니다.
고위험에 비해 위험이 상대적으로 적다는 의미이지
실제로 투자자들이 부담하는 위험 정도는 거의 유사하다고 보면 됩니다.
무슨 말인가 하면,
어떤 돌발변수가 발생하게 되면 일반투자자들이 처하는 상황이
고위험 상품들과 유사하다는 의미입니다.
일반적인 경우에만 위험을 덜 부담하는 것 뿐이죠.
단기상품이라면 나름 의미가 있겠지만,
만약 이 상품이 1년 이상의 장기상품이라면
사실상 고위험 상품에 속한다고 봐야 할 것입니다.
지금은 언제든지 어떤 돌발변수가 터질 수 있는 상황이죠.
그리고 1%의 금리차이는 일반 서민들에게는 큰 의미가 없다고 봅니다.
이 정도의 금리차이는 여유자금이 많은 사람들에게 의미가 있는 것이죠.
예를 들어, 1천만원의 여유자금이 있다고 할 때,
1% 금리차이는 일년에 십만원 차이죠.
속된 말로 일년에 술자리 한 번 안 가면 됩니다.
1억원이라고 해도 월 8만 몇천원 차이에 불과합니다.
그런데 일반 서민들이 과연 1억원의 여유자금이 있을까요?
결국 별 의미가 없다는 것이죠.
그래서 금융기관들이 복리를 강조하는 것입니다.
복리로 계산을 하면 장기간 후에 엄청난 차이가 나는 것처럼 보이니까요.
그런데, 복리라는 개념도 함정이 있습니다.
아주 긴 장기간을 요구한다는 것이죠.
복리는 기간이 길수록 차이가 벌어지게 되어 있습니다.
복리개념에서 자주 나오는 예가 아메리카 인디언 이야기인데,
이건 웃기는 이야기죠.
사람이 몇 백년을 살 수 있는 것도 아니고,
100년도 살지 못하는 일반인들에게는 별 의미가 없는 이야기죠.
결국 복리라는 개념은 금융기관들이 장기상품을 판매하기 위해서
이용하는 하나의 마케팅 상술에 불과합니다.
지금 10년 후의 상황도 예측하기 어려운데,
20년, 30년 후를 알 수가 없죠.
지금 세계경제 상황이 변혁기를 맞이 하고 있습니다.
이런 시점에서는 장기상품이 별로 메리트가 없다고 봐야 합니다.
시중에 풀린 유동성을 감안한다면
차라리 금을 사 두는 것이 더 좋을 수도 있죠.
금값이 왜 갑자기 그렇게 상승했는지를 생각해 봐야 합니다.
이런 점에서 일반 서민들의 경우에는 1%의 금리에 연연하기 보다는
편리성에 주안점을 두는 것이 더 좋습니다.
1% 금리를 더 준다고 해서
지점도 별로 없는 금융기관에 계좌를 만들어 고생하느니
차라리 마음 편하게 편리한 금융기관을 선택하는 것이
더 좋을 수도 있다는 것입니다.
일반 서민들의 경우에는 재테크의 의미보다는
여유자금을 만든다는 것에 주안점을 두어야 한다고 봅니다.
즉, 매달 일정금액을 저축한다는 개념이죠.
이자를 생각하지 말라는 것입니다.
위에서 말한 바와 같이 일반 서민들에게는 이자차이가 별 것 아닙니다.
그보다는 돈을 모은다는 것에 의미를 두는 것이 더 좋습니다.
돈이란 것이 모을 때에는 잘 모르지만,
필요한 경우에 사용할 때에는 큰 차이가 있죠.
여유돈을 만들어 사용하는 것과
대출을 받는 것에는 큰 차이가 있습니다.
잘 아시다시피 일반 서민들이 대출받을 경우에는 금리가 엄청 높죠.
여유돈을 만들어 두면 그런 대출이자를 아낄 수가 있는 것입니다.
이게 큰 이익을 남기는 재테크라고 할 수 있죠.
여유자금이 있는 것과 없는 것은 엄청난 차이를 가져 옵니다.
그래서 여유자금을 만들어 두라는 것입니다.
그리고 어설프게 수익 조금 더 받겠다고
중위험이나 고위험 상품에 투자하지는 마시기 바랍니다.
돈은 모으는 것도 힘들지만, 지키는 것도 더 힘듭니다.
일반 서민들의 경우에는 더 그렇죠.
아예 위험부담을 안 하는 것이 더 좋습니다.
투자 금융기관들은 자신들이 자금을 모집하기 위해서
저축을 해 두면 마치 손해보는 것인양 이야기를 하지만,
그렇지 않습니다.
여유자금이 있으면 언제든지 더 좋은 기회를 얻을 수 있으니까요.
만약 불어난 유동성에 의해 현금가치가 떨어질 것이라 예상한다면
여유자금의 일부로 금 등을 사 두시기 바랍니다.
그게 위험부담을 하는 것보다 훨씬 나은 방법입니다.
그리고 투자시에 중간에 해지할 수 있고,
해지시에 손해보지 않은 상품을 고르시기 바랍니다.
사람일이란 것은 어떤 상황을 맞이할지 알 수가 없죠.
언제든지 돌발상황에 대처할 수 있는 투자를 해야 합니다.
그리고 여유자금 투자시 가급적이면 전문가의 도움을 받으시기 바랍니다.
경제나 금융에 대해 잘 모르면서
혼자서 해결하려고 하다가는 사기 당할 가능성이 높죠.
사기꾼들이 잘 쓰는 방법이 시중보다 조금 더 이자를 준다는 방식입니다.
그런 말에 현혹되었다가는 재산을 날릴 가능성이 높죠.
아무래도 전문가의 도움을 받게 되면
그럴 위험을 현저하게 줄일 수가 있죠.
| 왜 재무설계가 필요한가? |
살아가다보면 여러가지 선택을 하게 됩니다.
그러나, 미리 대책을 세워 놓지 않으면
여러가지 선택안 중에서 좋은 선택을 할 수가 없습니다.
무계획적인 혹은 임시방편적인 선택을 하게 되죠.
그리고 좋은 결과를 얻지 못하는 경우가 대부분입니다.
계획적이지 못하기 때문이죠.
특히 경제적인 부분은 추후 인생에 큰 영향을 줄 수가 있으므로
선택을 잘 해야 하는데, 그렇게 할 수가 없죠.
이를 방지하기 위해서 그리고 좀 더 나은 미래를 위하여
미리 재무설계를 해 두는 것이 좋습니다.
준비를 하고 나면 훨씬 나은 선택을 할 수가 있죠.
무계획적인 삶을 살아 좋지 않은 미래를 얻겠습니까?
아니면 재무설계를 받아 더 나은 미래를 살겠습니까?
| 전문가가 필요한 이유 |
사람이 살아가면서 자기가 모든 일을 다할 수 있으면
그게 제일 좋은 것입니다만,
워낙 다양한 것들이 많은 관계로 불가능합니다.
이런 경우에는 해당 분야 전문가의 도움을 받는 것이 제일 좋죠.
전문가의 도움을 받게 되면
자신의 힘으로 할 수 없던 것들을 할 수 있게 되기 때문입니다.
게다가 시간과 비용을 줄일 수 있는 이점도 있고요.
재무설계의 경우에도 마찬가지입니다.
경제적인 지식과 경험이 있는 경우라고 할지라도
한 사람이 여러 분야의 지식이나 경험을 가지기는 힘듭니다.
이런 경우에는 전문가의 도움을 받는 것이 제일 좋습니다.
더불어 전문가와 친해 두면
여러가지 면에서 도움을 받을 수가 있죠.
그리고 가급적이면 명성이 있는 전문가와 친해 두는 것이 좋습니다.
그런 면에서 재무설계 분야에서 명성이 높은
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