| 비과세 재형저축 가입시 유의할 사항 |
3월부터 비과세 재형저축이 판매됩니다.
가입을 하실려고 하는 분들이 많으실 것으로 생각되는데요.
가입시 주의할 사항을 알아 보겠습니다.
비과세 재형저축은 7년이상 유지시에 비과세혜택을 주는 금융상품입니다.
금융당국이 떨어지는 저축율을 올려 보고자 시도하는 상품인데요.
비과세혜택을 받으려면 분기당 3백만원까지 가능합니다.
이 상품으로 1억원을 마련할 수가 있죠.
가입조건은 총급여 5000만원 이하 근로자와
종합소득금액 3500만원 이하 자영업자입니다.
여기서 유의할 사항이 있는데요.
최소 7년이상 유지해야 한다는 점입니다.
그리고 중간에 다른 금융사로 옮길 수도 없습니다.
옮기게 되면 비과세혜택이 사라집니다.
즉, 처음에 가입을 신중하게 해야 한다는 것입니다.
비과세 재형저축은 적금, 펀드, 보험상품 등 다양한데요.
일단 보험은 제외하는 것이 좋습니다.
보험은 초기에 사업비를 많이 가지고 가기 때문에
수익률면에서 상대적으로 떨어진다고 봐야 합니다.
가급적 저축성보험은 피하는 것이 좋죠.
영업사원들에게 수당이 많이 주어질 것이므로
보험관련 영업사원들이 많이 권할 것으로 보입니다.
수익률을 고려한다면 거절하는 것이 상책입니다.
그러면, 저축과 펀드가 남는데,
어느 것이 좋다고 지금 시점에서 이야기하기가 어렵습니다.
여기서부터는 위험에 대한 선호도에 따라서 달라지죠.
저축의 경우에는 위험이 없지만,
대신에 수익률이 상대적으로 떨어진다고 볼 수 있습니다.
반면에 펀드는 수익률이 높을 가능성이 있는 대신에
위험을 부담해야 합니다.
경우에 따라서는 원금손실의 가능성도 배제할 수 없습니다.
펀드의 경우에도 채권형과 주식형 등 종류가 여러가지이기 때문에
가급적이면 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다.
은행들은 현재 4% + @의 금리를 예상하고 있다고 합니다.
다른 금융상품에 비해서 상대적으로 괜찮은 금리인데요.
문제는 고정금리는 3년동안만 적용된다는 것입니다.
그 이후의 기간에는 변동금리가 적용된다고 합니다.
선택하기가 더 어렵다고 봐야죠.
대체적으로 대형은행들은 금리변동폭이 낮을 가능성이 높습니다.
지금과 같은 추세라면 변동금리시에 낮은 금리가 적용될 가능성이 높죠.
위험을 피하고자 하시는 분들이라면 저축을,
어느 정도 위험을 감수하면서 높은 수익을 원하시는 경우에는
펀드를 하시는 것이 좋습니다.
7년이라는 기간이 참 애매하기 때문에
어떤 조언을 드리기가 참 어렵네요.
금융환경이 급변할 가능성이 있기 때문입니다.
물론 지금의 금융상황이 이어질 가능성도 있고요.
제가 가입한다면 일단 2가지 면에서 저축을 할 것 같습니다.
첫째, 위험을 피하는 것이 좋기 때문이고,
둘째, 종자돈 마련시에는 수익률에 연연하지 않는 것이 좋기 때문입니다.
사람들마다 생각이 다르기 때문에
각자 선택하는 것이 좋다고 생각됩니다.
물론 전문가들의 도움을 받는다면 더 좋은 선택을 할 수 있겠죠.
그런 점에서 재무설계연구소를 추천합니다.
재무설계연구소에서 무료상담을 받아 보시기 바랍니다.
